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房产投资不应该贪多

http://www.5acbd.com  2009/10/30 16:56:00 来源:

 张先生,44岁,在一家外企当部门经理,月薪9000元,每月还房贷4500元,公司有三险一金。张太太44岁,在家没有工作。儿子15岁,今年秋天上高一。

  家有房产三套,一套自用,两套出租,年租金共6万元。现有存款6万元。家庭保险如下:张先生重大疾病保险3份,每年交保费2200元,保额共12万元。张太太重大疾病保险一份,保额5万,每年交保费4000元。儿子有两份保险,一份重大疾病保险,为分红型保险,保额5万,年缴费1450元; 一份为新华人寿的“美满人生”,保额2万,年缴费1326元。家庭年净收入为6万元(含房租)。除有房产、投资保险和短期存款外,张先生没有其他投资。

  ■ 理财目标

  1、合理进行风险管理规划,调整家庭保险资产配置,建立健全的风险保障。

  2、想7年后送儿子到国外留学,预计花费为60万元。

  3、为张先生和太太制订合理的退休养老计划。

  4、充分利用一定的净资产进行合理的投资规划,寻找更有效的资产增值方式。

  ■ 财务状况分析

  从基本资料可以看出,张先生家庭的财务状况中支出与资产数据均不详,但可以得出年度总收入为16.8万元,年度结余为6万元。虽然张先生家有房产出租收入,但并没有进行金融资产投资,反映了家庭投资意识不足,整体资产的增值力不强。

  张先生家的财务状况安全性尚可,但缺乏资产增值潜力,同时家庭成员的保险资产配置不合理。随着孩子即将准备进入高等教育阶段,预计家庭支出还会有较大的增长,而从张先生的年龄来看应处于事业的高峰期,未来的家庭收入也会有一定的增长空间。
夫妻增加保险额度

  张先生与张太太各有一份重大疾病保险,但是保险金额明显不够,根据重大疾病医疗费用支出额度进行测算,张先生与张太太都需要增加保险金额至20万元。

  根据有关保险原则,张先生作为家庭支柱,需要补充适当的意外伤害保险,这方面保险金额应该达到60万元左右,并且需要其中适当的附加一些住院报销保险。而张太太的意外险保险金额应达到40万元左右。至于儿子,意外与重大疾病保障都具备,不需要补充其他保险。

  教育金定投3万起

  由于张先生想7年

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